初心者のための不動産担保ローン

担保には、大きく物的担保と人的担保にわけられます。物的担保の中で代表的なものが、不動産担保になります。人的担保の中で代表的なものが、連帯保証です。つまり、不動産担保も連帯保証も担保の一種になります。他に担保には質権、抵当権、根抵当権、仮登記担保などがあります。銀行融資の実務によく使われる主な担保の種類としては、不動産担保、株式など有価証券担保、定期預金など預金担保などになります。

不動産の一つである建物の資産価値というのは、どのようにして決められていくのでしょうか。建物には、木造の物件や鉄筋コンクリートの物件等の種類があり、その種類によって老朽化の速度がことなります。よって、その種類ごとに定められている耐用年数を基準にして、築年数に応じて原価償却を行い、担保価値を算定します。つまり、建物が建てられてから年数が経てば経つほど、一般的に担保価値は下落していくことになります。不動産担保ローンを利用する場合には、このようにして、不動産の担保価値が算定されるわけです。

質権設定とは、債権の担保として物品や権利書などを債権者から預かり、返済が滞った場合にはそれを処分して弁済にあてることができる権利を設定することです。約束を履行するための保証として、または借金のかたとして預けるものを「質」といいます。質にとった物品は、債務者の承諾なしに勝手に使うことはできません。しかし、不動産の場合にはその性質に従って使用したり、それによって利益を得ることができます。質権設定は、時計、宝石類などのものや、不動産、債権、銀行預金などにも設定することができます。